在人工智能技术迅猛发展的今天，OpenAI和Anthropic等AI巨头正面临一个前所未有的挑战：传统保险公司对AI相关风险持谨慎态度，不愿提供全面覆盖，导致这些公司不得不考虑使用投资者资金来应对潜在的法律诉讼。这一现象不仅揭示了AI行业独特的风险特征，也暴露了传统保险市场在应对新兴技术风险时的局限性。
保险市场对AI风险的谨慎态度
OpenAI和Anthropic这两家美国AI初创公司虽然已购买传统商业保险，但保险行业专业人士表示，AI模型提供商将难以获得足够全面的保障，以应对未来可能需要支付的大规模赔偿。
据知情人士透露，OpenAI已聘请全球第二大保险经纪公司Aon协助，为其新兴AI风险获得了高达3亿美元的保险保障。然而，另一位熟悉该保单的人士对该数字提出质疑，表示实际金额要低得多。但双方都一致认为，这一金额远不足以保障公司应对一系列可能涉及数十亿美元的法律索赔。
Aon拒绝就个别公司发表评论。但Aon网络风险主管Kevin Kalinich在谈到保险行业整体情况时表示："我们目前还没有足够的能力为[模型]提供商提供保障。"
他进一步补充道："保险公司无法承受的是，如果AI提供商犯下错误，最终导致...系统性、相关性、聚合性的风险。"
"核判决"风险加剧保险危机
保险行业对AI公司提供全面保障的犹豫，源于这些相对年轻的科技公司面临的潜在索赔规模前所未有。随着针对美国大公司的巨额赔偿（即所谓的"核判决"）越来越普遍，这一风险进一步加剧。
目前，OpenAI正因涉嫌侵犯版权而被《纽约时报》和作者起诉，这些作者声称他们的内容未经同意就被用于训练模型。此外，OpenAI还因一名16岁少年在与ChatGPT讨论自杀方法后自杀，而被其父母以 wrongful death（ wrongful death）为由起诉。
两位知情人士表示，OpenAI已考虑"自保"，即拨出投资者资金以扩大其保障范围。迄今为止，该公司已筹集近600亿美元资金，其中相当一部分资金取决于拟议的公司重组计划。
其中一位人士表示，OpenAI曾讨论设立"专属保险机构"（captive）——一种通常被大公司用来管理新兴风险的隔离式保险工具。微软、Meta和谷歌等大型科技公司已使用专属保险机构来覆盖互联网时代的责任，如网络安全或社交媒体相关风险。
然而，专属保险机构本身也存在风险，因为大量索赔可能耗尽资金不足的专属保险机构，使母公司容易受到冲击。
OpenAI表示公司已购买保险，并随着公司的发展正在评估不同的保险结构，但目前没有设立专属保险机构，并拒绝就未来计划发表评论。
行业应对策略与资金解决方案
面对保险市场的空白，AI企业正在探索多种解决方案，其中最引人注目的是使用投资者资金作为潜在诉讼赔偿的后盾。
自保计划与资金储备
自保计划已成为AI企业应对潜在风险的重要策略。通过预留部分投资者资金作为赔偿准备金，这些公司可以在不依赖传统保险的情况下，为可能的诉讼提供财务保障。
这种模式的优势在于灵活性高，可以根据公司面临的具体风险调整资金规模。然而，这也意味着公司将承担全部风险，一旦发生大规模诉讼，可能对公司的财务状况造成重大冲击。
专属保险机构的探索
专属保险机构是另一种备受关注的解决方案。这种由企业自己设立的保险公司可以针对特定风险提供定制化保障，不受传统保险市场条件的限制。
大型科技公司如微软、Meta和谷歌已成功利用专属保险机构管理互联网时代的风险。对于AI企业而言，设立专属保险机构可以更好地应对AI模型可能带来的独特风险，如数据隐私、算法偏见和责任归属等问题。
然而，专属保险机构并非没有缺点。正如专家所指出的，大量索赔可能导致资金不足的专属保险机构迅速耗尽，使母公司暴露在风险之中。此外，设立和管理专属保险机构需要专业知识，可能增加企业的运营成本。
Anthropic的案例：150亿美元诉讼和解
Anthropic的案例为AI行业面临的保险挑战提供了具体例证。该公司已同意支付15亿美元，就涉嫌使用盗版书籍训练AI模型的集体诉讼达成和解。
在法庭文件中，Anthropic的律师警告称，这起诉讼带来了"前所未有的、可能对企业构成威胁的法定赔偿风险，针对的是使用相同书籍数据开发[AI]的众多公司中最小的一家。"
据一位知情人士透露，迄今为止已筹集超过300亿美元的Anthropic部分使用自有资金进行和解。Anthropic拒绝就此发表评论。
这一案例表明，即使资金雄厚的AI企业也难以完全规避法律风险，而传统保险市场目前提供的保障可能不足以应对这些风险。
保险行业的挑战与机遇
AI企业面临的保险困境不仅是科技行业的问题，也是保险行业面临的挑战和机遇。
风险评估的复杂性
AI技术的独特性使得风险评估变得异常复杂。传统保险模型基于历史数据和可预测的风险模式，而AI系统的行为往往难以预测，且可能产生连锁反应和系统性影响。
正如Kalinich所指出的，保险公司最担心的是"系统性、相关性、聚合性风险"。这意味着单个AI模型的问题可能引发一系列相关索赔，导致保险公司的损失超出其承受能力。
保险创新的必要性
面对AI带来的新型风险，保险行业需要进行创新，开发新的保险产品和风险评估方法。
这可能包括：
- 开发专门针对AI风险的保险产品，覆盖数据隐私、算法透明度和责任归属等问题
- 利用AI技术改进风险评估和定价模型
- 与AI企业合作，共同开发风险管理标准和最佳实践
- 创建行业联盟，共享风险数据和专业知识
未来展望：AI保险市场的发展趋势
随着AI技术的不断发展和应用范围的扩大，AI保险市场预计将经历显著变化。
保险市场的逐步适应
随着时间的推移，保险行业可能会逐步适应AI带来的新型风险，开发更全面的保险产品。这将需要保险公司深入了解AI技术的工作原理、潜在风险和责任归属问题。
监管框架的完善
随着AI应用的普及，监管框架也将不断完善，为AI企业的责任归属和风险管理提供更明确的指导。这将有助于降低不确定性，使保险产品能够更准确地反映风险。
保险与技术的融合
保险行业可能会与AI技术深度融合，利用AI改进风险评估、定价和理赔处理。这种融合不仅可能提高保险行业的效率，还可能催生全新的保险模式和产品。
结论
AI企业面临的保险危机反映了技术发展与风险管理之间的不平衡。传统保险市场在应对AI带来的新型风险时显得力不从心，迫使AI企业寻求替代解决方案，如自保计划和专属保险机构。
这一现象不仅对AI企业的发展策略产生影响，也为保险行业提供了创新和转型的机遇。随着技术的进步和市场的适应，我们可能会看到更成熟的AI风险管理解决方案的出现，为AI技术的健康发展提供保障。
在这个过程中，AI企业、保险公司、监管机构和学术界需要密切合作，共同应对AI带来的挑战，确保这一 transformative 技术能够在负责任的环境中持续创新和发展。
